日前，國(guó)務(wù)院印發(fā)《扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施》，從貨幣金融政策、穩(wěn)投資促消費(fèi)政策等多個(gè)方面對(duì)二季度經(jīng)濟(jì)工作作出部署。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)隨即發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)一步加大金融支持。

記者從銀保監(jiān)會(huì)例行新聞發(fā)布會(huì)上獲悉，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)先后采取了一系列有針對(duì)性的紓困措施，支持遇到困難的行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)，恢復(fù)發(fā)展。

服務(wù)中小微企業(yè)

中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。在擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新以及改善民生方面都具有不可替代的作用。

據(jù)中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春介紹，民生銀行立足自身定位，發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的服務(wù)支持與保障力度。民生銀行推出了服務(wù)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的20條舉措，幫助小微企業(yè)紓困解難、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

截至5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類貸款較年初增長(zhǎng)20%，首貸戶較去年同期翻番，持續(xù)擴(kuò)大小微客戶覆蓋面。對(duì)受疫情影響較大的運(yùn)輸物流、餐飲旅游等行業(yè)小微企業(yè)貸款下調(diào)指導(dǎo)定價(jià)，全行普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率在2021年下降77BP的基礎(chǔ)上，今年前5個(gè)月進(jìn)一步下降29BP。截至5月末，民生銀行減費(fèi)讓利惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶達(dá)到77.4萬(wàn)戶，累計(jì)降費(fèi)規(guī)模達(dá)4.1億元。

民生銀行對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，開辟“審批—放款”綠色通道、提供無(wú)還本續(xù)貸、實(shí)施征信保護(hù)等，幫助小微企業(yè)降低疫情影響。今年前5個(gè)月，民生銀行小微貸款無(wú)還本續(xù)貸發(fā)放1566.5億元，發(fā)放筆數(shù)9.3萬(wàn)筆，惠及6.64萬(wàn)戶小微企業(yè)。“民生銀行始終把小微金融作為全行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，14年來(lái)小微貸款累計(jì)發(fā)放5.5萬(wàn)億元。面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，民生銀行扎實(shí)踐行普惠金融戰(zhàn)略，優(yōu)化提升小微金融新模式，不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。”鄭萬(wàn)春說。

據(jù)華泰保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理趙明浩介紹，從2021年開始，華泰財(cái)險(xiǎn)成立了專門的中小微企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條線，實(shí)施專業(yè)化分工、專業(yè)化管理，為中小微企業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航。針對(duì)中小微企業(yè)的實(shí)際需求，先后推出30多種產(chǎn)品，主要面向住宿、餐飲、零售等行業(yè)，針對(duì)中小微企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合行業(yè)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定制化保障設(shè)計(jì)，并在承保政策上給予支持。比如，為燃?xì)夤镜闹行∥⒐I(yè)、商業(yè)用戶提供保險(xiǎn)保障，保障因燃?xì)庑孤?、燃?xì)獗ǖ仁鹿蕦?dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失、人身意外和公眾責(zé)任，取得了非常好的社會(huì)效應(yīng)。截至2022年5月，累計(jì)為20多萬(wàn)戶燃?xì)夤ど虡I(yè)用戶提供了這類保險(xiǎn)保障服務(wù)。“我們還推出了‘附加防疫費(fèi)用’保險(xiǎn)，根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際需要，對(duì)投保企業(yè)自行承擔(dān)的消毒處理費(fèi)、雇員檢驗(yàn)檢測(cè)費(fèi)，以及合理采購(gòu)防疫物資等相關(guān)費(fèi)用提供保障。”趙明浩說。

據(jù)中華保險(xiǎn)集團(tuán)總裁高興華介紹，為了解決小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的難題，中華保險(xiǎn)大力發(fā)展替換保證金類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如在建筑工程等領(lǐng)域?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)提供了涉及投標(biāo)保證、履約保證、工資支付保證、工程質(zhì)量等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋近240個(gè)地市，為約10萬(wàn)戶企業(yè)客戶釋放了接近300億元的保證金，切實(shí)減輕了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。中華保險(xiǎn)還推出了復(fù)工復(fù)產(chǎn)疫情防控綜合保險(xiǎn)，助力中小微企業(yè)早復(fù)工、早復(fù)產(chǎn)，早日恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

特色產(chǎn)品助企紓困

據(jù)中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)廖林介紹，在疫情散發(fā)頻發(fā)地區(qū)，工商銀行對(duì)從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產(chǎn)、配送的企業(yè)及時(shí)解決訂貨量激增導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)問題。例如，上海、吉林等地分行專門制訂服務(wù)方案，為農(nóng)產(chǎn)品和生活物資保供企業(yè)提供流動(dòng)資金支持；運(yùn)用續(xù)貸、展期、再融資、寬限期、還款計(jì)劃調(diào)整等多種方式，主動(dòng)做好資金到期接續(xù)服務(wù)，確保資金不斷檔。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，為農(nóng)產(chǎn)品種植戶提供全鏈條的數(shù)字化金融服務(wù)。疫情發(fā)生以來(lái)，工商銀行已累計(jì)為26.5萬(wàn)戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款本金超4000億元；今年以來(lái)，已經(jīng)為3.1萬(wàn)戶小微企業(yè)辦理延期還本付息682億元。

民生銀行則推出“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”“棉農(nóng)貸”等特色產(chǎn)品，在疫情防控期間，通過線上化方式解決企業(yè)金融需求，持續(xù)支持綠色低碳轉(zhuǎn)型和鄉(xiāng)村振興。例如，針對(duì)乳品企業(yè)上游合作牧場(chǎng)的項(xiàng)目建設(shè)和飼料采購(gòu)融資需求痛點(diǎn)，民生銀行依托信息系統(tǒng)、遠(yuǎn)程視頻等技術(shù)手段，推出“農(nóng)牧貸”產(chǎn)品，一攬子措施解決牧場(chǎng)建設(shè)和飼料采購(gòu)需求，深受合作牧場(chǎng)歡迎。目前，民生銀行已與伊利集團(tuán)在“農(nóng)牧貸”開展全面合作，已累計(jì)投放金額11.3億元，覆蓋內(nèi)蒙古、寧夏等多個(gè)區(qū)域，并正在逐步推廣復(fù)制。

3月份以來(lái)，受長(zhǎng)春、上海等地疫情影響，汽車行業(yè)產(chǎn)銷受到了較大沖擊，主機(jī)廠生產(chǎn)停滯，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)營(yíng)業(yè)連續(xù)性無(wú)法保證，資金壓力凸顯。為此，民生銀行通過線上化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品——采購(gòu)e，讓企業(yè)通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)足不出戶辦理信貸業(yè)務(wù)，幫助數(shù)百家汽車經(jīng)銷企業(yè)渡過階段性難關(guān)。

興業(yè)銀行則鼓勵(lì)各分行結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)開展個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)，形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案，為不同行業(yè)、不同經(jīng)營(yíng)群體提供融資支持?？旖?jīng)貸、商車貸、產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸、創(chuàng)業(yè)貸、光伏貸……截至2022年4月末，興業(yè)銀行共計(jì)落地逾200個(gè)“興惠貸”特色服務(wù)專案，覆蓋200多個(gè)城市，為地方經(jīng)濟(jì)注入生機(jī)與活力。5月份，河南省8500萬(wàn)畝小麥陸續(xù)成熟并進(jìn)入收獲期。在新鄉(xiāng)輝縣，由于去年遭受水災(zāi)比較嚴(yán)重，小麥播種比往年播種要晚，但農(nóng)戶們比往年更加渴望豐收。興業(yè)銀行新鄉(xiāng)分行迅速開辟綠色通道，3天內(nèi)為輝縣市金穗糧油有限責(zé)任公司完成了1000萬(wàn)元“糧儲(chǔ)貸”的放款，確保顆粒歸倉(cāng)，農(nóng)民“糧出手”“錢到手”。

日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)則向各會(huì)員單位發(fā)出倡議，要聚焦因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)，有效配置保險(xiǎn)服務(wù)資源，提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、強(qiáng)化保險(xiǎn)科技創(chuàng)新，采取精準(zhǔn)務(wù)實(shí)舉措幫助困難行業(yè)企業(yè)解決實(shí)際問題。

中國(guó)人保集團(tuán)推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)定額保險(xiǎn)方案，包括“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)+利損險(xiǎn)+擴(kuò)展傳染病責(zé)任附加險(xiǎn)”等多種保障，以城市為單位，根據(jù)當(dāng)?shù)卣枨笤O(shè)計(jì)定制差異化方案。人保集團(tuán)總裁王廷科表示，人保目前合計(jì)推出121個(gè)方案，承保企業(yè)18251家，承擔(dān)營(yíng)業(yè)中斷及傳染病責(zé)任31.7億元。針對(duì)部分地區(qū)因疫情導(dǎo)致貨運(yùn)物流不通不暢等情況，面向貨車司機(jī)、快遞員等推出“安業(yè)保”，在保障客戶日常意外傷害的同時(shí)，兼顧物流工作人員罹患特定傳染病導(dǎo)致的收入中斷風(fēng)險(xiǎn)，每單保額近40萬(wàn)元。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

制造業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，關(guān)系著國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的全局。特別是在疫情影響之下，更需要銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)潛心經(jīng)營(yíng)、精耕細(xì)作。

據(jù)中信銀行行長(zhǎng)方合英介紹，中信銀行實(shí)現(xiàn)行業(yè)研究、授信政策、信貸審批、營(yíng)銷指引、資源配置“五策合一”，同向發(fā)力、多措并舉形成對(duì)制造業(yè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的金融供給。今年一季度，中信銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)到3454億元，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款較去年同期增長(zhǎng)30.6%。中信銀行努力做穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈的推動(dòng)者，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，構(gòu)建了全新的“供應(yīng)鏈生態(tài)體系”，打通企業(yè)上下游全鏈條，系統(tǒng)解決了制造業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈融資和結(jié)算難題，有效降低了企業(yè)融資成本、增強(qiáng)了結(jié)算便利、提升了客戶體驗(yàn)。

中信銀行還聯(lián)合中信證券、中信建投證券為成長(zhǎng)期的科創(chuàng)企業(yè)打造了“信貸+投資+承銷”綜合化的金融服務(wù)方案。針對(duì)中信系券商投資和IPO承銷的科技型中小企業(yè)，從創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)、股東背景、技術(shù)領(lǐng)先性、產(chǎn)業(yè)鏈地位等角度，對(duì)企業(yè)實(shí)施“積分卡審批模式”，提升企業(yè)信貸的可獲得性，強(qiáng)化“投貸聯(lián)動(dòng)”“投承聯(lián)動(dòng)”，為科創(chuàng)企業(yè)提供全鏈條、全方位的綜合服務(wù)。今年前4個(gè)月提供融資4313億元，同比增長(zhǎng)13%。“未來(lái)，我們將持續(xù)整合中信集團(tuán)旗下的金融和實(shí)業(yè)資源，通過中信的‘融融協(xié)同’和‘產(chǎn)融協(xié)同’，滿足企業(yè)多元化融資需求，全力賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”方合英說。

今年國(guó)內(nèi)多地疫情反復(fù)出現(xiàn)，對(duì)于實(shí)體企業(yè)無(wú)疑是“雪上加霜”。為此，保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“助推器”功能，為制造業(yè)發(fā)展提供長(zhǎng)期資金。保險(xiǎn)的“兩個(gè)輪子”——風(fēng)險(xiǎn)保障和資金運(yùn)用同向發(fā)力，全力支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。

中華保險(xiǎn)大力推廣首臺(tái)套重大技術(shù)裝備、首批次新材料和首版次軟件保險(xiǎn)。在財(cái)政補(bǔ)貼的支持下，通過保險(xiǎn)機(jī)制，化解生產(chǎn)方和使用方的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)自主創(chuàng)新能力的提升。比如在首臺(tái)套裝備保險(xiǎn)的領(lǐng)域，中華保險(xiǎn)已經(jīng)為中國(guó)中車等重大裝備制造企業(yè)提供了近200億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。首批次新材料保險(xiǎn)方面，為新材料生產(chǎn)企業(yè)提供了近30億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。首版次軟件保險(xiǎn)方面，公司積極配合安徽、山東、四川等省經(jīng)信廳做好軟件首版次質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)推廣工作，已為多家軟件企業(yè)累計(jì)提供1.16億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

華泰保險(xiǎn)集團(tuán)旗下華泰資產(chǎn)管理有限公司設(shè)立多項(xiàng)保險(xiǎn)債權(quán)投資計(jì)劃，通過項(xiàng)目投資助力制造業(yè)企業(yè)發(fā)展。例如，“華泰—山東能源基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃”投向高性能、大型工業(yè)鋁擠壓材項(xiàng)目，這個(gè)項(xiàng)目面向技術(shù)起點(diǎn)高、附加值高的新型高速列車、船舶等領(lǐng)域，生產(chǎn)高性能型材、管材等，對(duì)于我國(guó)加快高鐵、新能源汽車等重點(diǎn)戰(zhàn)略行業(yè)發(fā)展具有非常重要的意義。此外，“華泰—萊蕪高端裝備制造基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃”所投項(xiàng)目被科技部納入2021年度創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群試點(diǎn)，是打造新能源及智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的重點(diǎn)項(xiàng)目。此外，華泰保險(xiǎn)還利用自身各子公司的自有可運(yùn)用資金以及管理的第三方資金，積極投資與制造業(yè)相關(guān)的企業(yè)債券、股票、股權(quán)等，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型添磚加瓦。