中國銀保監(jiān)會辦公廳 商務(wù)部辦公廳關(guān)于開展鐵路運輸單證金融服務(wù)試點更好支持跨境貿(mào)易發(fā)展的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕82號

河南、重慶、四川、廈門、青島銀保監(jiān)局、商務(wù)主管部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險集團(控股)公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司，銀行業(yè)協(xié)會：

近年來，中歐班列等跨境鐵路運輸快速發(fā)展，部分地區(qū)銀行保險機構(gòu)依托鐵路運輸單證、包含鐵路運輸?shù)穆?lián)運單證(以下統(tǒng)稱鐵路運輸單證)，開展金融創(chuàng)新，有力支持了外貿(mào)發(fā)展。為深入貫徹落實國務(wù)院系列穩(wěn)外貿(mào)政策舉措和《國務(wù)院印發(fā)關(guān)于推進自由貿(mào)易試驗區(qū)貿(mào)易投資便利化改革創(chuàng)新若干措施的通知》(國發(fā)〔2021〕12號)要求，穩(wěn)妥推進鐵路運輸單證相關(guān)金融服務(wù)(以下簡稱鐵路運輸單證金融服務(wù))試點，助力企業(yè)開展跨境貿(mào)易，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、明確目標(biāo)定位

鐵路運輸單證金融服務(wù)是外貿(mào)金融服務(wù)的重要組成部分，開展鐵路運輸單證金融服務(wù)，旨在有效控制風(fēng)險前提下擴大外貿(mào)金融服務(wù)覆蓋面，降低外貿(mào)企業(yè)綜合融資成本，進一步推動跨境貿(mào)易發(fā)展。

二、加強銀行服務(wù)

鼓勵銀行參照海運提單下金融服務(wù)模式進行創(chuàng)新，將風(fēng)險可控的鐵路運輸單證作為結(jié)算和融資可接受的單證，為外貿(mào)企業(yè)提供本外幣結(jié)算、信用證開立、進出口貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融等服務(wù)。開展其他金融服務(wù)時，鼓勵銀行統(tǒng)籌考慮外貿(mào)企業(yè)持有的風(fēng)險可控的鐵路運輸單證，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、授信額度核定等方面提供更多支持。鼓勵有條件的銀行發(fā)揮跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，深化同境外分支機構(gòu)、代理行和客戶之間的溝通，拓展鐵路運輸單證業(yè)務(wù)空間。

三、強化保險保障

鼓勵保險公司加強產(chǎn)品創(chuàng)新，探索擴大服務(wù)范圍，有效滿足外貿(mào)企業(yè)、鐵路承運人、貨運代理人在貨運保險、責(zé)任保險等方面的需求，為在途鐵路運輸貨物提供風(fēng)險保障。支持保險公司通過再保險等方式，進一步分散風(fēng)險。

四、推進科技應(yīng)用

鼓勵銀行加強與鐵路承運人等合作，探索借助區(qū)塊鏈等技術(shù)，實現(xiàn)鐵路運輸單證信息的快速傳輸校驗，更好開展金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險防控。支持銀行深化同鐵路承運人、貨運代理人、倉儲物流公司等合作，加強對外貿(mào)企業(yè)歷史貿(mào)易信息的積累分析，通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)提高對企業(yè)貿(mào)易背景真實性等情況判斷的精準(zhǔn)度，綜合研判企業(yè)經(jīng)營狀況，為提供信用貸款、年審制貸款等服務(wù)做好支撐。

五、確保有效控貨

銀行應(yīng)注重分析鐵路運輸單證控制關(guān)聯(lián)貨物的實現(xiàn)方式，關(guān)注基于現(xiàn)有法律框架下的相關(guān)合同條款能否確保銀行有效控貨。支持銀行與鐵路承運人、貨運代理人、倉儲物流公司、外貿(mào)企業(yè)等訂立合同，明確各方權(quán)利義務(wù)，確保鐵路運輸單證作為提貨憑證的唯一性和可流轉(zhuǎn)性。鼓勵銀行依托鐵路承運人、貨運代理人、倉儲物流公司的相關(guān)系統(tǒng)和平臺，加強對貨物狀況的監(jiān)控。

六、加強風(fēng)險防控

銀行應(yīng)注重對外貿(mào)企業(yè)整體經(jīng)營狀況的分析，合理運用保證金、銷售回款賬戶監(jiān)管等方式緩釋風(fēng)險。鼓勵銀行加強同擔(dān)保機構(gòu)等合作，有效發(fā)揮擔(dān)保增信和風(fēng)險緩釋功能。銀行應(yīng)加強商品市場研究，為快速評估、處置抵質(zhì)押物提供支持。銀行應(yīng)主動關(guān)注外貿(mào)企業(yè)、鐵路承運人、貨運代理人保險投保情況，防范在途貨物損毀、滅失等風(fēng)險。

七、健全管理機制

鼓勵銀行保險機構(gòu)根據(jù)鐵路運輸單證金融業(yè)務(wù)特征和主要風(fēng)險點，建立健全相關(guān)管理制度，加大差異化政策支持。有條件的機構(gòu)可適當(dāng)加大金融資源配置，優(yōu)化績效考核指標(biāo)，推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

八、深化各方協(xié)同

試點地區(qū)的銀保監(jiān)會派出機構(gòu)、商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)深入了解當(dāng)?shù)乜缇迟Q(mào)易發(fā)展情況、銀行保險機構(gòu)政策訴求及企業(yè)需求，與司法、交通、鐵路等部門加強合作，營造良好政策環(huán)境。鼓勵行業(yè)自律組織加強宣傳引導(dǎo)，積極推廣業(yè)內(nèi)良好做法，組織開展相關(guān)培訓(xùn)，研究建設(shè)鐵路運輸單證金融服務(wù)平臺系統(tǒng)。

九、穩(wěn)妥推進試點

河南、重慶、四川、廈門、青島為第一批試點地區(qū)，試點時間一年。下一步將在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大試點范圍。試點地區(qū)的銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管、鐵路運輸?shù)炔块T充分溝通，選擇風(fēng)險管控能力強，有創(chuàng)新意愿和能力的銀行保險機構(gòu)參與試點，強化風(fēng)險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并報送鐵路運輸單證金融服務(wù)發(fā)展中面臨的新情況、新問題。

中國銀保監(jiān)會辦公廳 商務(wù)部辦公廳

2022年8月5日

(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行保險機構(gòu))