中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄂爾多斯康巴什支行

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（Agricultural Bank of China，簡(jiǎn)稱ABC、農(nóng)行），成立于1951年，總行位于北京建國(guó)門內(nèi)大街69號(hào)，國(guó)有大型商業(yè)銀行[77]，國(guó)家副部級(jí)單位[1-2]。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是中國(guó)金融體系的重要組成部分，提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險(xiǎn)等領(lǐng)域。

1、定義：資產(chǎn)e貸是指以小微企業(yè)及企業(yè)主的金融資產(chǎn)、房貸等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過(guò)網(wǎng)上銀行、掌上銀行等電子渠道，為客戶提供在線自助循環(huán)貸款的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

小微企業(yè)是指規(guī)模為小型或微型的企業(yè)客戶，其中企業(yè)規(guī)模劃型標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定。

企業(yè)主指身份為實(shí)際控制人（自然人）的法定代表人或持有企業(yè)股份達(dá)到一定比例的法定代表人。根據(jù)下列規(guī)則進(jìn)行認(rèn)定：①個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的出資人；②一人有限公司的自然人股東；③有限責(zé)任公司中符合以下條件的個(gè)人：持有50％以上股權(quán)的個(gè)人或持有股權(quán)不足50％，但其直接持有股權(quán)在公司所有股東中占比最高的個(gè)人。

2、資產(chǎn)e貸業(yè)務(wù)原理：以C3、BoEing、工商、征信等信息為基礎(chǔ)，依托系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化處理、批量獲客并對(duì)客戶進(jìn)行主動(dòng)授信，系統(tǒng)自動(dòng)完成客戶評(píng)級(jí)、客戶分類、授信核定和用信審批。客戶通過(guò)我行指定的電子渠道進(jìn)行貸款申請(qǐng)、提款和還款的全線上操作。

3、貸款對(duì)象：資產(chǎn)e貸實(shí)行共同借款人，即由企業(yè)和企業(yè)主作為共同借款人。

4、借款企業(yè)及企業(yè)主須滿足以下基本條件：

①經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)，企業(yè)主年滿18周歲且不超過(guò)65周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士；

②在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督；；

③辦理業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)主的其他企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行無(wú)用信余額（僅辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的除外）；

④企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行已結(jié)清債項(xiàng)歷史風(fēng)險(xiǎn)分類均為正常類，無(wú)已核銷業(yè)務(wù)；

⑤企業(yè)在其他銀行授信不超過(guò)2家，其未結(jié)清債項(xiàng)無(wú)不良余額；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過(guò)500萬(wàn)元（個(gè)人房貸、信用卡及網(wǎng)捷貸額度除外）；

⑥企業(yè)主當(dāng)前無(wú)逾期貸款，且近2年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)未超過(guò)6次，近2年內(nèi)不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄，近2年在農(nóng)業(yè)銀行不存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)及以下的記錄；

⑦企業(yè)及企業(yè)主未列入全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單；

⑧企業(yè)及企業(yè)主不存在欠稅、強(qiáng)制執(zhí)行或未被撤銷的行政處罰記錄；

⑨企業(yè)及企業(yè)主未列入農(nóng)業(yè)銀行反洗錢和恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)類、禁止類或制裁名單；

⑩企業(yè)主非農(nóng)業(yè)銀行關(guān)系人，借款企業(yè)非農(nóng)業(yè)銀行關(guān)系人投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的企業(yè)；

⑾企業(yè)主及借款企業(yè)非農(nóng)業(yè)銀行禁止辦理業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)方

5、授信及貸款額度：?jiǎn)螒糇罡卟怀^(guò)100萬(wàn)元（含）。

6、貸款期限：貸款額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò)１年，單筆貸款期限最短為１天。

7、貸款利率。貸款利率定價(jià)實(shí)行參數(shù)化管理，現(xiàn)行年利率為3.65%。

8、貸款用途：資產(chǎn)e貸資金用途僅限于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于股市、樓市、證券以及其他權(quán)益性投資、民間高息借貸、非法集資和國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的范圍。

9、還款方式：根據(jù)借款人使用的貸款金額按日計(jì)息，采用利隨本清方式進(jìn)行還款。

案例：

某電腦銷售公司因資金周轉(zhuǎn)困難，我行客戶經(jīng)理根據(jù)該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、資信情況和在我行的賬戶流水等綜合分析，通知企業(yè)到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀及法定代表人的掌上銀行，于8月2日向該企業(yè)成功發(fā)放了“資產(chǎn)e貸”信貸產(chǎn)品貸款13萬(wàn)元，期限一年，并當(dāng)時(shí)進(jìn)入公司賬戶。

1、節(jié)約時(shí)間。“資產(chǎn)e貸”信貸產(chǎn)品從企業(yè)網(wǎng)銀操作申請(qǐng)貸款，到貸款發(fā)放，前后不到10分鐘，大大縮短了用款時(shí)間。

2、信用貸款。“資產(chǎn)e貸”信貸產(chǎn)品擔(dān)保方式為信用方式，免除了部分小微企業(yè)客戶無(wú)法提供抵押擔(dān)保的難處。

1、定義：是以企業(yè)涉稅信息為主，結(jié)合企業(yè)及企業(yè)主的結(jié)算、工商、征信等內(nèi)外部信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，對(duì)誠(chéng)信納稅的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供的在線自助循環(huán)使用的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

2、條件：①納稅信用等級(jí)企業(yè)最近一次納稅信用等級(jí)在B級(jí)（含）以上。②企業(yè)近12個(gè)月企業(yè)納稅總額在1萬(wàn)元（含）以上，納稅總額是指企業(yè)在稅務(wù)部門繳納的增值稅、企業(yè)所得稅等稅項(xiàng)的總和。③企業(yè)近兩年誠(chéng)信繳稅，無(wú)稅務(wù)部門認(rèn)定的嚴(yán)重失信情形;申請(qǐng)貸款時(shí)，企業(yè)不存在欠繳的稅款。④企業(yè)近12個(gè)月的全部銷售收入大于20萬(wàn)元。

3、特點(diǎn)：①貸款額度最高100萬(wàn)元，以線上線下結(jié)合方式辦理的最高不超過(guò)300萬(wàn)元（含）；②貸款期限最長(zhǎng)一年，隨借隨還；③擔(dān)保方式為信用方式；④貸款利率定價(jià)實(shí)行參數(shù)化管理，現(xiàn)行年利率為3.65%；⑤還款方式為按日計(jì)息，利隨本清。

1、定義：抵押e貸是指以農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式，對(duì)符合條件的小微企業(yè)辦理的在線抵押貸款業(yè)務(wù)。

2、抵押e貸業(yè)務(wù)原理：以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)在線營(yíng)銷、批量獲客、智能審批?？蛻艨赏ㄟ^(guò)企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)掌銀、個(gè)人掌銀等電子渠道實(shí)現(xiàn)貸款自助申請(qǐng)、自助循環(huán)用款、還款。

3、貸款對(duì)象：抵押e貸采用共同借款人模式，即由小微企業(yè)和企業(yè)主作為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。企業(yè)主是指具有企業(yè)實(shí)際控制權(quán)的自然人。

4、借款人、抵押人需滿足以下基本條件：

（1）企業(yè)主（自然人借款人）

①企業(yè)主年滿18周歲且不超過(guò)65周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士；

②企業(yè)主信用狀況正常，在我行及他行無(wú)不良信用記錄，或雖然有過(guò)不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用；

③企業(yè)主當(dāng)前無(wú)逾期貸款，且近2年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)未超過(guò)6次，近2年內(nèi)不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄；

④截至貸款申請(qǐng)日近半年內(nèi)，企業(yè)主人民銀行征信信息被其他金融機(jī)構(gòu)以貸款審批名義查詢次數(shù)超過(guò)6次（不含）的，不予接受；

⑤企業(yè)主未列入全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單；

⑥企業(yè)主的客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不為高風(fēng)險(xiǎn)或禁止類；不存在刑事犯罪記錄；未從事或參與民間借貸、涉黑、涉賭、涉毒及其他非法金融活動(dòng)；

（2）小微企業(yè)（企業(yè)借款人）

①生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)1年（含）以上；

②依法設(shè)立并持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件或證明；

③生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照范圍，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策、監(jiān)管規(guī)定和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策；

④在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督；

⑤企業(yè)信用狀況正常，在我行及他行無(wú)不良信用記錄，或雖然有過(guò)不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用；

⑥企業(yè)在其他銀行授信不超過(guò)3家，其未結(jié)清債項(xiàng)無(wú)不良余額；

⑦企業(yè)未列入全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單；

⑧企業(yè)不存在欠稅、強(qiáng)制執(zhí)行或未被撤銷的行政處罰記錄；

⑨企業(yè)的客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不為高風(fēng)險(xiǎn)或禁止類；不存在刑事犯罪記錄；未從事或參與民間借貸、涉黑、涉賭、涉毒及其他非法金融活動(dòng)；

⑩企業(yè)所屬行業(yè)非房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)行業(yè)。

（3）抵押人

①企業(yè)借款人；

②企業(yè)主、企業(yè)法定代表人、企業(yè)股東和企業(yè)高管等四類自然人本人及其配偶和三代以內(nèi)的直系親屬；

③同一企業(yè)主控股的關(guān)聯(lián)企業(yè)（非房地產(chǎn)業(yè)、金融類企業(yè)）；

5、授信及貸款額度：?jiǎn)螒糇罡卟怀^(guò)1000萬(wàn)元（含）。

6、貸款期限：?jiǎn)喂P貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年（含）。

7、貸款利率。貸款利率定價(jià)實(shí)行參數(shù)化管理，現(xiàn)行年利率為3.65%。

8、貸款用途：抵押e貸資金用途僅限于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于股市、樓市、證券以及其他權(quán)益性投資、民間高息借貸、非法集資和國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的范圍。

9、還款方式：根據(jù)借款人使用的貸款金額按日計(jì)息，采用按月還息，到期還本方式進(jìn)行還款。

四、醫(yī)保e貸

1、產(chǎn)品定義：“醫(yī)保e貸”是指根據(jù)定點(diǎn)醫(yī)保藥店歷史醫(yī)保結(jié)算數(shù)據(jù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)手段進(jìn)行全面的數(shù)據(jù)分析和決策，對(duì)其醫(yī)保結(jié)算穩(wěn)定且履約記錄良好的定點(diǎn)藥店，提供批量、自動(dòng)、便捷化、線上化的短期融資服務(wù)。

2、貸款金額：?jiǎn)螒羰谛偶百J款額度根據(jù)客戶醫(yī)保結(jié)算數(shù)據(jù)確定，采用信用方式的單戶最高不超過(guò)100萬(wàn)元（含），采用其他擔(dān)保方式的單戶最高不超過(guò)300萬(wàn)元（含）；

3、貸款利率：貸款利率定價(jià)實(shí)行參數(shù)化管理，綜合考慮客戶資質(zhì)、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、合理收益等因素，實(shí)施差異化定價(jià)管理；

4、貸款期限：最長(zhǎng)1年；

5、還款方式：根據(jù)借款人使用的貸款金額按日計(jì)息，可采用一次性利隨本清、按月付息到期還本等方式進(jìn)行還款。

6、客戶準(zhǔn)入范圍：醫(yī)保結(jié)算穩(wěn)定且履約記錄良好的定點(diǎn)藥店；

7、辦理?xiàng)l件：企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶、企業(yè)網(wǎng)銀，法定代表人辦理借記卡，開(kāi)通掌上銀行。

1、產(chǎn)品定義：稅銀通是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)稅收繳納情況，向依法納稅、納稅信用評(píng)價(jià)高的小微企業(yè)發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款。

2、產(chǎn)品特點(diǎn) ：

①信用方式用信。有效化解小微企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題。

②以稅訂貸。根據(jù)企業(yè)近2年的平均納稅額總額的4倍或5倍確定貸款額度。

③可循環(huán)使用。在授信額度有效期內(nèi)，可循環(huán)使用。

3、借款人具備以下條件：

①依法設(shè)立并持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件或證明。

②企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)3年（含）以上，有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，且持續(xù)盈利。企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人在企業(yè)主營(yíng)行業(yè)擁有5年（含）以上的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

③客戶信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上。

④企業(yè)納稅信用等級(jí)在B級(jí)（含）以上。

⑤申請(qǐng)信用前2年企業(yè)按時(shí)足額繳稅，無(wú)偷稅、抗稅、虛開(kāi)增值稅發(fā)票、騙取稅收優(yōu)惠政策等涉稅犯罪行為記錄。

⑥申請(qǐng)信用前1年度企業(yè)繳稅總額（含稅收優(yōu)惠減免額）在10萬(wàn)元（含）以上。

⑦在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督。

⑧借款人及其法定代表人、主要投資人、實(shí)際控制人、關(guān)鍵管理人無(wú)不良信用記錄，或雖然有過(guò)不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用或落實(shí)了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計(jì)劃。

⑨借款人實(shí)際控制人為自然人，實(shí)際控制人及配偶同意承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

⑩除農(nóng)業(yè)銀行外，借款人有融資余額的銀行不超過(guò)1家。

⑾借款人承諾在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立納稅劃繳賬戶，并授權(quán)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)其稅收繳納情況進(jìn)行不定期查詢。

⑿實(shí)際控制人及配偶在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)（指居住用房、商業(yè)用房和工業(yè)用房）。

⒀農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

4、產(chǎn)品功能 ：

滿足小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中真實(shí)合法的流動(dòng)資金需要。在授信額度有效期內(nèi)，可循環(huán)使用。

1、產(chǎn)品定義：微易貸是指我行為小微企業(yè)核定一個(gè)可循環(huán)的貸款額度，在額 度最高限額及有效期內(nèi)小微企業(yè)可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀等自助渠道使用貸款的融資產(chǎn)品。

2、適用對(duì)象：企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)1年（含）以上，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所固定、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出的小微企業(yè)。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：①手續(xù)簡(jiǎn)便：采用快捷評(píng)級(jí)方式，評(píng)級(jí)、授信和用信可同時(shí)審批；②貸款使用快捷：審批后可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀、銀企通平臺(tái)自主使用貸款、自助還款；③額度可循環(huán)：可根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要靈活安排融資，隨借隨還。

4、信貸額度：最高可達(dá)到500萬(wàn)元。

5、貸款期限：最長(zhǎng)可達(dá)到3年。

6、貸款利率：按照利率轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行。

7、提供資料：

①營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程等；

②企業(yè)近一年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近一年度的完稅證明；

③上年度借款人在主要結(jié)算行的交易流水對(duì)賬單；

④抵（質(zhì)）押物、保證擔(dān)保等相關(guān)資料；

1、產(chǎn)品定義：小企業(yè)自助可循環(huán)貸款是指我行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為小企業(yè)客戶核定一個(gè)可撤銷的貸款額度，在此額度內(nèi)客戶可自助提款、循環(huán)使用的人民幣貸款產(chǎn)品。

2、適用對(duì)象：?jiǎn)螒羰谛趴傤~3000萬(wàn)元（含）以下和資產(chǎn)總額5000萬(wàn)元（含）以下或年銷售額8000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)以及其他經(jīng)營(yíng)單位。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：在授信額度內(nèi)可以通過(guò)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、銀企通平臺(tái)和自助設(shè)備等多種方式隨借隨還、循環(huán)辦理業(yè)務(wù)，靈活方便；評(píng)級(jí)、授信、以及可循環(huán)使用額度可一并審批，節(jié)省用作時(shí)間。

4、信貸額度：?jiǎn)螒糇灾裳h(huán)貸款額度最高不超過(guò)2000萬(wàn)元。

5、貸款期限：自助可循環(huán)貸款額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò)3年，額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款期限不得超過(guò)1年。

6、貸款利率：根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況與客戶協(xié)商確定。

1、產(chǎn)品定義：科創(chuàng)貸是指以各級(jí)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金增信機(jī)制為基礎(chǔ)，向納入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持范圍的科技型中小企業(yè)發(fā)放的各類本外幣信用總稱，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保理、承諾、信用證、保函等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品功能：主要滿足企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中的流動(dòng)資金需求和購(gòu)買機(jī)器設(shè)備的小額固定資產(chǎn)融資需求。

3、企業(yè)準(zhǔn)入：科技型中小企業(yè)須由地(市)級(jí)(含)以上政府或政府授權(quán)的主管部門推薦或?qū)徍舜_認(rèn)。經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn)重點(diǎn)城市行和國(guó)家級(jí)、省級(jí)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)轄內(nèi)的科技型中小企業(yè)可由區(qū)(縣)級(jí)政府認(rèn)定。

4、授信管理：對(duì)于獲得政府科技創(chuàng)新基金、科研經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼等資金補(bǔ)助，且已取得撥付單位書(shū)面承諾的科技型中小企業(yè)，可按照政府補(bǔ)助資金的70%核定授信額度。對(duì)于政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為100%或房地產(chǎn)抵押+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全額覆蓋我行信用敞口的小微企業(yè)，可按照擔(dān)保法測(cè)算客戶授信額度。

5、貸款額度：中型企業(yè)單戶貸款額度最高不得超過(guò)8000萬(wàn)元，小型企業(yè)最高不超過(guò)3000萬(wàn)元，微型企業(yè)最高不超過(guò)500萬(wàn)元。

6、貸款利率。在覆蓋資金成本、管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本的基礎(chǔ)上，按照我行和政府的相關(guān)協(xié)議執(zhí)行。

7、還款方式：貸款期限不超過(guò)1年(含)的，可采用一次還本、定期付息方式；期限超過(guò)1年(不含)的，原則上采用按月(季)償還本息的還款方式。

1、產(chǎn)品定義：票據(jù)置換業(yè)務(wù)是指申請(qǐng)人將其或第三方持有的合法有效的一張或多張我行認(rèn)可的銀行承兌匯票作質(zhì)押，在票據(jù)質(zhì)押金額內(nèi)，由我行為申請(qǐng)人開(kāi)立一張或多張到期日在質(zhì)押票據(jù)到期日之后的銀行承兌匯票，質(zhì)押票據(jù)由我行負(fù)責(zé)收款，委收款項(xiàng)作為申請(qǐng)人在承兌項(xiàng)下的保證金，以備我行承兌票據(jù)到期扣款的業(yè)務(wù)。

2、適用對(duì)象：申請(qǐng)人是符合我行有關(guān)規(guī)定的企（事）業(yè)法人客戶，其中小企業(yè)客戶指符合《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》中第三條規(guī)定的客戶。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：

①業(yè)務(wù)模式多樣

②節(jié)省融資費(fèi)用，可以幫助企業(yè)降低費(fèi)用、節(jié)約成本。

③手續(xù)簡(jiǎn)便，按低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，可以根據(jù)的客戶的需求，隨押隨開(kāi)。

4、信貸額度：質(zhì)押票據(jù)與我行承兌的票據(jù)，幣種相同的，最高為100％；幣種不同的，質(zhì)押率不超過(guò)90％。

5、貸款期限：開(kāi)立紙質(zhì)銀行承兌匯票的承兌期自簽發(fā)之日起不得超過(guò)６個(gè)月，電子銀行承兌匯票承兌期自簽發(fā)之日起不得超過(guò)１年。

6、貸款利率：手續(xù)費(fèi)（0.5‰）

1、產(chǎn)品定義：小微企業(yè)工業(yè)用房按揭貸款是指我行向購(gòu)買園區(qū)內(nèi)工業(yè)用房的小微企業(yè)客戶發(fā)放的，以其購(gòu)買的工業(yè)用房作為抵押，以借款人的經(jīng)營(yíng)收入和其他收入作為還款來(lái)源，并實(shí)行分期還款的貸款業(yè)務(wù)。

2、適用對(duì)象：農(nóng)業(yè)銀行信貸制度規(guī)定的小微企業(yè)客戶。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：貸款額度高：廠房貸業(yè)務(wù)的貸款額度最高達(dá)3000萬(wàn)元，能夠較好的覆蓋小微企業(yè)廠房購(gòu)置的融資需要；貸款期限長(zhǎng)：廠房貸業(yè)務(wù)的貸款期限最長(zhǎng)為10年；還款壓力?。簭S房貸采用按月還本付息的方式進(jìn)行還款，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)單月還款壓力很小。

4、信貸額度：貸款額度最高不超過(guò)3000萬(wàn)元。

5、貸款期限：貸款期限原則上不超過(guò)8年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

1、產(chǎn)品定義：“普惠邊貿(mào)貸”是指我行為誠(chéng)信納稅、符合外匯管理相關(guān)規(guī)定，在邊境及周邊地區(qū)從事對(duì)外貿(mào)易、流通及生產(chǎn)加工的小微企業(yè)核定一個(gè)可循環(huán)的貸款額度，在額度最高限額及有效期內(nèi)小微企業(yè)進(jìn)行使用的短期融資產(chǎn)品。

2、貸款金額：最高可達(dá)500萬(wàn)元；

3、貸款利率：按照利率轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行；

4、貸款期限：授信有效期最長(zhǎng)不超過(guò)１年；

5、還款方式：根據(jù)融資產(chǎn)品情況確定還款方式，可采用到期一次還本付息或一次還本分期付息方式。

6、客戶準(zhǔn)入范圍：規(guī)模為小型或微型且在邊境及周邊地區(qū)從事對(duì)外貿(mào)易、流通及生產(chǎn)加工小微企業(yè)；

7、產(chǎn)品特點(diǎn)：客戶更精準(zhǔn)、擔(dān)保更多元、額度更高、使用更靈活。

1、產(chǎn)品定義：保理e融業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，借助金融科技共享資源，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融信貸服務(wù)平臺(tái)，對(duì)持有核心企業(yè)承諾付款應(yīng)收賬款的供應(yīng)商，提供批量、自動(dòng)、便捷的應(yīng)收賬款管理、保理融資等綜合性金融服務(wù)。

2、貸款金額：根據(jù)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況核定保理e融業(yè)務(wù)合作額度；

3、貸款利率：融資利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率（或貸款基礎(chǔ)利率）基礎(chǔ)上合理確定。；

4、貸款期限：業(yè)務(wù)融資期限根據(jù)應(yīng)收賬款還款期限等因素合理確定；

5、還款方式：核心企業(yè)到期履行應(yīng)收賬款付款或還款義務(wù)。

6、客戶準(zhǔn)入范圍：持有核心企業(yè)作為付款人的應(yīng)收賬款的當(dāng)事方，即保理e融業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人。；

7、辦理?xiàng)l件：核心企業(yè)和供應(yīng)商雙方須具備在我行申請(qǐng)信用業(yè)務(wù)的條件。

1、產(chǎn)品定義：續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)是指符合新發(fā)放貸款條件的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，在貸款到期日無(wú)需償還本金，通過(guò)發(fā)放新貸款結(jié)清原到期貸款，繼續(xù)使用我行貸款資金的業(yè)務(wù)。

續(xù)捷e貸分為線上續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)和線下續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)。線下續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)是指借款人采用線下融資產(chǎn)品辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)；線上續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)是指借款人采用線上融資產(chǎn)品辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。

2、貸款額度：不超過(guò)原主業(yè)務(wù)品種貸款金額，且不超過(guò)借款人授信額度。線下續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)不利變化的，續(xù)貸額度不超過(guò)原貸款的90%。

3、貸款利率：按新辦理主業(yè)務(wù)品種的有關(guān)規(guī)定確定利率定價(jià)。

4、貸款期限：按照新辦理主業(yè)務(wù)品種有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。

5、還款方式：一次還本按月付息按月（季）還本付息或利隨本清等方式。

6、貸款用途：償還借款人在我行原有借款。

7、產(chǎn)品對(duì)象：①線下續(xù)捷e貸，正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)滿2年（含）以上，財(cái)務(wù)狀況良好，上年度銷售收入能夠覆蓋原貸款本息；信用等級(jí)在BBB-級(jí)（含）以上，實(shí)施評(píng)分管理的小微企業(yè)客戶評(píng)分應(yīng)達(dá)到350分（含）以上。②線上續(xù)捷e貸，共同借款人（自然人）當(dāng)前無(wú)逾期貸款,近2年在我行不存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)及以下的記錄；申請(qǐng)續(xù)貸時(shí)，原業(yè)務(wù)品種借款合同的用信余額不小于1萬(wàn)元。

小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)式貸）

1、產(chǎn)品定義：小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)是指在落實(shí)全額有效抵(質(zhì))押擔(dān)保、保證擔(dān)保等農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保形式的前提下，信用等級(jí)評(píng)定、授信、用信一并辦理，根據(jù)提供的抵(質(zhì))押物和保證擔(dān)保，直接進(jìn)行授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的信貸產(chǎn)品。

2、產(chǎn)品用途：主要解決小企業(yè)在真實(shí)合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性的流動(dòng)資金需要。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：

①融資額度靈活。融資額度可根據(jù)小企業(yè)的資金需求以及擔(dān)保情況靈活確定，最高可達(dá)3000萬(wàn)元。

②擔(dān)保方式多樣。小企業(yè)可采用國(guó)有土地使用權(quán)、房地產(chǎn)、存單、國(guó)債、銀行票據(jù)全額抵（質(zhì)）押或優(yōu)質(zhì)大中型法人客戶和擔(dān)保公司擔(dān)保。

③業(yè)務(wù)流程便捷。該產(chǎn)品采用快捷的符合小企業(yè)特點(diǎn)的客戶評(píng)級(jí)方式，評(píng)級(jí)、授信和用信同時(shí)審批。

4、還款方式：

貸款期限不超過(guò)半年的，可采用到期一次還本付息方式；貸款期限超過(guò)半年的，采用按月（季）償還本息方式。

5、貸款期限：

貸款期限原則在1年以內(nèi)（含1年），最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

6、貸款利率：

按照利率轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行。

7、企業(yè)需要提供資料：

①企業(yè)基本資料的原件及復(fù)印件，如：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證、法人身份證、貸款申請(qǐng)書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)表等。

②抵(質(zhì))押物、保證擔(dān)保等相關(guān)資料。

③企業(yè)經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程、董事會(huì)決議等。

④農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。

案例：

某汽車銷售公司因資金周轉(zhuǎn)困難，于2018年12月中旬向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款700萬(wàn)元，我行客戶經(jīng)理對(duì)該客戶進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查、分析，于12月末向該客戶發(fā)放了簡(jiǎn)式貸700萬(wàn)元，利率為當(dāng)時(shí)優(yōu)惠利率3.915%，并免除了企業(yè)的抵押過(guò)戶登記費(fèi)

小微企業(yè)工商物業(yè)租金貸

1、產(chǎn)品定義：工商物業(yè)租金貸是指我行在物業(yè)出租方（持有人）為小微客戶提供抵押擔(dān)保的前提下，幫助工商物業(yè)承租小微企業(yè)一次性繳納1～3年租金，從而獲得物業(yè)持有人租金優(yōu)惠的融資產(chǎn)品。

2、適用對(duì)象：

①信用等級(jí)BBB-級(jí)（含）以上。

②取得物業(yè)出租方為其融資提供擔(dān)保的書(shū)面承諾。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：加快資金回籠。物業(yè)持有人可一次性收取多期租金，加快前期投入資金回籠。節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用。承租人一次交清多期租金，可享受一定租金優(yōu)惠，鎖定租賃成本。業(yè)務(wù)辦理便捷。按照經(jīng)營(yíng)所需繳納的租金確定貸款額度，有“租”就有“貸”，業(yè)務(wù)辦理方便快捷。

4、信貸額度：

①單戶貸款金額最高不超過(guò)500萬(wàn)元。

②不超過(guò)客戶繳納租金總額的90%。

5、貸款期限：期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

十三、小微企業(yè)工商物業(yè)經(jīng)營(yíng)貸

1、產(chǎn)品定義：工商物業(yè)經(jīng)營(yíng)貸是為滿足小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)中涉及物業(yè)維護(hù)、改造、裝修等資金需求的融資產(chǎn)品。

2、適用對(duì)象：

①信用等級(jí)BBB-級(jí)（含）以上。

②應(yīng)擁有物業(yè)的合法產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和處置權(quán)。

③物業(yè)經(jīng)營(yíng)性收入作為主要還款來(lái)源（占比不低于70%（含））

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：貸款期限長(zhǎng)。貸款期限最長(zhǎng)可至10年，有效支持物業(yè)持有人進(jìn)行物業(yè)改造升級(jí)。貸款用途多。有效滿足持有人在經(jīng)營(yíng)期間的裝修、維護(hù)、改造等多方面資金需求，資金用途靈活。還款壓力小。按月還本付息，單期還款壓力小，為企業(yè)靈活安排經(jīng)營(yíng)資金留出充足空間。

4、信貸額度：

①最高不超過(guò)3000萬(wàn)元。

②商業(yè)物業(yè)最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%。

③工業(yè)物業(yè)最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的60%。

5、貸款期限：原則上8年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

小微企業(yè)工商物業(yè)置業(yè)貸

1、產(chǎn)品定義：

工商物業(yè)置業(yè)貸是幫助小微企業(yè)以按揭方式購(gòu)置工業(yè)用房和商業(yè)用房進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資產(chǎn)品。

2、產(chǎn)品用途：

主要滿足小微企業(yè)購(gòu)置工商物業(yè)的融資需要，具有貸款額度高、資金壓力小、適用范圍廣等特點(diǎn)。

3、客戶準(zhǔn)入需要符合條件：

①合作項(xiàng)目準(zhǔn)入。辦理一手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸的，在為客戶辦理單項(xiàng)業(yè)務(wù)前，應(yīng)由一級(jí)分行進(jìn)行合作項(xiàng)目的準(zhǔn)入審批。對(duì)農(nóng)業(yè)銀行貸款支持的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，可不再進(jìn)行項(xiàng)目準(zhǔn)入審批。

②客戶評(píng)級(jí)。按照農(nóng)業(yè)銀行非零售客戶評(píng)級(jí)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)。

③貸款額度。商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸貸款額度結(jié)合企業(yè)預(yù)期現(xiàn)金流、盈利能力和償債能力等因素綜合確定，單戶貸款金額最高不超過(guò)3000萬(wàn)元。

④貸款期限。工商物業(yè)置業(yè)貸貸款期限原則上8年，最長(zhǎng)不超過(guò) 10 年。

⑤擔(dān)保方式。一手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸采用“開(kāi)發(fā)商保證擔(dān)保＋物業(yè)抵押擔(dān)保”方式，應(yīng)在貸款發(fā)放之日起2年內(nèi)辦妥抵押登記手續(xù)。二手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸采用工商物業(yè)抵押擔(dān)保方式。

⑥貸款利率。按農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定確定，原則上不低于中國(guó)人民銀行公布同期同檔次貸款利率的 1.1 倍。

⑦還款方式。采用按月還本付息方式。

4、企業(yè)需要提供資料：

①企業(yè)基本資料的原件及復(fù)印件，如：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶許可證、法人身份證、貸款申請(qǐng)書(shū)等。

②企業(yè)經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程、董事會(huì)決議等。

③首付款證明材料、合法有效的物業(yè)購(gòu)置合同或協(xié)議。

④抵押擔(dān)保等相關(guān)資料。

⑤農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。

電話：18604877763

地址：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鄂爾多斯康巴什民富路支行